Go To Top

Vyhľadanie podľa parametrov




Rozpočet :

0 nehnuteľností v ponuke

 
 
 

logo-clen-unie-RK2

logo h color 01


BLOG č.20 • Zmeny v hypotekárnych úveroch od leta 2018

Od januára 2018 opäť došlo na hypotekárnom trhu k niekoľkým zmenám, ktorých úlohou je jednak zamedziť enormné zadlžovanie slovenských domácností (ku ktorému už aj tak podľa niektorých analytikov dochádza) a zároveň zabezpečiť či už občanom alebo bankám riadne splácanie úverov. Nezanedbateľným dôvodom iných zmien je aj úspora zdrojov štátneho rozpočtu.

K najzásadnejším zmenám v oblasti poskytovania úverov patria hlavne zvýšenie tzv. „finančného vankúša“, obmedzenie poskytovania hypoték nad 80% LTV, čiastočné zvýšenie úrokových sadzieb a snáď najviac diskutovaná zmena v oblasti podpory mladých žiadateľov zo strany štátu.

money-2696219 1920

15%-ný „finančný vankúš“

Od začiatku roka 2017 banky musia postupne zavádzať tzv. „finančný vankúš“, ktorý slúži na zabezpečenie dostatočných finančných prostriedkov, ktoré žiadateľom o úver musia ostať po odpočítaní životného minima a splátok úverov. V prvej polovici roka 2017 to bolo 5%, v druhej polovici 10%, od 1. januára 2018 je to už 15% a od druhého polroka 2018 má byť dosiahnutá jeho hranica 20%. Čo to znamená? Že klientom musí ostať po odpočítaní životného minima z ich preukázateľných príjmov ešte 20%, až zostávajúca suma môže byť použitá na splácanie úverov. V praxi to znamená, že dnes žiadatelia o úver dostanú z bánk nižšiu sumu úveru oproti minulému roku. Že je to zlé? Neverte, banky Vás týmto opatrením chránia.

100%-né hypotéky v roku 2018 už len pre jedného z desiatich

Slovenské banky budú pokračovať v trende obmedzovania poskytovania 100%-ných hypoték. Úver nad 90% z hodnoty nehnuteľnosti dostane len jeden z desiatich žiadateľov a podľa nariadení NBS budú môcť banky poskytnúť len 40% z objemu všetkých hypoték nad 80% z hodnoty nehnuteľnosti. Toto obmedzenie banky zdôvodňujú obavou z poklesu cien nehnuteľností. Keby k tomu došlo, mohlo by sa stať, že by nemali vyššie hypotéky dostatočné zabezpečenie a v prípade nesplácania úveru klientmi by nebolo možné z predaja založenej nehnuteľnosti vyplatiť celý aktuálny zostatok úveru.

Vývoj úrokových sadzieb hypoték a očakávania bánk v roku 2018

Bankoví analytici predpokladajú, že do konca roka 2018 by úrokové sadzby nemali stúpať, pretože ECB sa vyjadrila, že do tohto termínu nebude mať dôvod zvyšovať kľúčovú úrokovú sadzbu, ktorá je v súčasnosti už dlhodobo na nule. Preto aj slovenské komerčné banky môžu poskytovať na hypotékach úrokové sadzby pri 3-ročnej fixácií približne už od 1,2%, pri populárnej 5-ročnej fixácií sú úrokové sadzby vyššie v priemere o 0,2% oproti 3-ročnej fixácií.

Najnižšie úrokové sadzby

Najnižšie sadzby banky poskytujú pri hypotékach do 80% z hodnoty nehnuteľnosti. K miernemu vzostupu úrokov predsa len došlo, a to pri hypotékach nad 80% hodnoty nehnuteľnosti. Banky majú pri úveroch nad 80% alebo 90% za vyššie LTV (Loan to Value – pomer úveru k hodnote nehnuteľnosti vyjadrený v %) úrokové prirážky. Tieto prirážky sú rôzne, od 0,4% pri úveroch nad 80% až do 2% pri 100%-ných hypotékach oproti najnižším komunikovaným sadzbám.

Zrušenie ŠPM a zavedenie nového systému podpory pre mladých žiadateľov o hypotéku

Snáď najdiskutovanejšou témou na hypotekárnom trhu je v súčasnej dobe zrušenie 3%-ného štátneho príspevku pre mladých, ktorý bol dlhé roky poskytovaný až do 31.12.2017. Hypotéky s pôvodným štátnym príspevkom pre mladých, ktoré boli uzatvorené do konca minulého roka, ešte riadne dobehnú podľa pôvodných podmienok. Od Nového roka ale dochádza k výraznej zmene. Žiadatelia o úver na bývanie si budú môcť odpočítať časť zaplatených úrokov prostredníctvom daňového priznania alebo ročného zúčtovanie dane svojim zamestnávateľom vo forme daňového bonusu na zaplatené úroky. Najviac bude možné odpočítať si z dane polovicu zaplatených úrokov a to maximálne 400 eur na hypotéku alebo jej časť vo výške najviac 50.000 eur.

Daňový bonus pre mladých

Prvýkrát si ho v roku 2019 bude môcť uplatniť len hlavný dlžník na úvere. Žiadatelia nesmú v čase uzatvorenia zmluvy o úvere presiahnuť mesačný hrubý príjem z predošlého roka vo výške 1,3-násobku priemernej mzdy za predchádzajúci kalendárny rok určený Štatistickým úradom a v čase podania žiadosti o úver nesmú presiahnuť vek 35 rokov. Účelom úveru na bývanie, na ktorý sa vzťahuje uplatnenie daňovej úľavy, môže byť len kúpa, výstavba alebo rekonštrukcia nehnuteľnosti určenej na bývanie.

Bonbónik skoro na koniec - nový pojem: DTI

Od 1. júla 2018 NBS pripravuje jedno veľmi závažné obmedzenie, ktoré sa bude týkať hlavne slobodných žiadateľov a klientov s nižšími príjmami. Zavádza koeficient a novú skratku DTI (debt to income) – tzv. úverový strop. Jeho úlohou je zamedzovanie ďalšieho zadlžovania Slovákov. V praxi bude to znamenať, že žiadatelia budú môcť mať po júli 2018 úvery len do výšky 8-násobku ich ročného čistého príjmu. Príklad: ak máte mesačný čistý príjem 800 eur, od leta budete môcť mať poskytnuté všetky úveru spolu do výšky 800 x 12 mesiacov x 8 (koef. pre výpočet DTI) = 76.800 eur. Do sumy úverového stropu budú započítané všetky úverové produkty (HÚ, SÚ, KK, PP, leasingy a pod.)

Plus ďalšia pripravovaná zmena

Ministerstvo financií okrem už spomínaných zmien pripravuje aj ďalšiu zmenu, a to v oblasti stavebného sporenia. Avizuje úpravu týkajúcu sa štátnej prémie, úpravy účelovosti nasporených prostriedkov, ako aj v poskytovaní medziúverov.

Zhrnutie a naše odporúčania

Vzhľadom k súčasnému vývoju na hypotekárnom trhu si myslíme, že ak plánujete zaobstarať si nové bývanie alebo jeho zmenu, je na to práve najvhodnejšia doba. Úrokové sadzby sú stále na minimách, preto sa oplatí túto situáciu využiť. V prípade akýchkoľvek otázok, neváhajte kontaktovať našich finančných poradcov.

Zdroj: hypoconsulting.sk  Foto: grand-reality.sk

Chcem sa vrátiť späť na zoznam všetkých blogových článkov.

 

EXTRA SLUŽBA PRE KLIENTOV

Vývoz starého a nepotrebného zariadenia z nehnuteľností. Užitočná služba pre predávajúcich aj kupujúcich.

Viac info...

FINANČNÉ SPROSTREDKOVANIE

Skúsení finanční konzultanti certifikovaní Slovenskou bankovou asociáciou, s licenciou od NBS.

Viac info...

REALITNÝ BLOG

Blog realitnej agentúry. Rôzne zaujímavé články o realitách, bývaní, inšpiráciách, ale aj financiách.

Čítať blog...
Detail Na predaj novostavba bungalovu s pozemkom v obci Radimov • EXKLUZÍVNE LEN U NÁS • Cena : 198 500 €
Detail Na predaj moderný byt 3+kk s balkónom v novostavbe v Skalici • EXKLUZÍVNE LEN U NÁS • Cena : 143 000 €
Detail Na prenájom byt 3+1 s lodžiou na Sudoměřickej ulici v Skalici • EXKLUZÍVNE LEN U NÁS • Nájomné : 600 € / mesiac
Detail Na prenájom byt 4+1 s terasou, záhradkou a garážou v centre Skalice • EXKLUZÍVNE LEN U NÁS • Nájomné : 700 € / mesiac
Detail Na predaj pozemok - orná pôda za priemyslenou zónou v Skalici • EXKLUZÍVNE LEN U NÁS • Cena : 17 119 €
Detail Na predaj pozemok - orná pôda za priemyslenou zónou v Skalici • EXKLUZÍVNE LEN U NÁS • Cena : 2 800 €
Detail Na predaj pozemok - orná pôda v meste Skalica • EXKLUZÍVNE LEN U NÁS • Cena : 14 000 €
Detail Na predaj podnikateľský objekt - 4 budovy v meste Skalica • EXKLUZÍVNE LEN U NÁS • Cena : Kontaktujte nás
Detail Na predaj byt 2+1 s lodžiou na sídlisku Dr. Clementisa v Skalici • EXKLUZÍVNE LEN U NÁS • Cena : 86 000 €
Detail Na predaj byt 2+1 s balkónom v lokalite Dolné Suroviny za Senicou • EXKLUZÍVNE LEN U NÁS • Cena : 44 000 €
Detail Na predaj byt 3+1 s balkónom na ulici D. Rapanta v meste Holíč • EXKLUZÍVNE LEN U NÁS • Cena : 109 000 €
Detail Na predaj novostavba rekreačnej chaty v skalickej Zlatníckej doline • EXKLUZÍVNE LEN U NÁS • Cena : 270 000 €
Detail Na predaj tradičný rodinný dom s pozemkom v obci Dubovce • EXKLUZÍVNE LEN U NÁS • Cena : 99 000 €
Detail Na predaj rodinný dom v historickom centre mesta Skalica • EXKLUZÍVNE LEN U NÁS • Cena : 85 000 €
Detail Na predaj garáž s pozemkom na Športovej ulici v Skalici • EXKLUZÍVNE LEN U NÁS • Cena : 29 000 €
Detail Na predaj byt 4+1 s komorou a garážou v obci Radimov - okres Skalica • EXKLUZÍVNE LEN U NÁS • Cena : 84 000 €
Detail Na predaj vinohradnícky dom s vinicou v Skalici - lokalita Vysoké pole • EXKLUZÍVNE LEN U NÁS • Cena : Kontaktujte nás
Detail Na predaj rodinný dom s pozemkom v obci Vrbovce - okres Myjava • EXKLUZÍVNE LEN U NÁS • Cena : 94 000 €
Detail Na predaj byt 2+1 s lodžiou na sídlisku Trávniky v Skalici • EXKLUZÍVNE LEN U NÁS • Cena : 91 000 €
Detail Na prenájom zariadený byt 2+1 na sídlisku SNP v Skalici • MOMENTÁLNE PRENAJATÉ • Nájomné : 490 € / mesiac
Detail Na predaj nové byty 2+kk na 4.NP s balkónom a parkovaním v Skalici ✿ BYTY LÚČKY SKALICA ✿ Cena : 91 600 €
Detail Na predaj nové byty 2+kk na 3.NP s balkónom a parkovaním v Skalici ✿ BYTY LÚČKY SKALICA ✿ Cena : 93 440 €
Detail Na predaj nové byty 2+kk na 2.NP s balkónom a parkovaním v Skalici ✿ BYTY LÚČKY SKALICA ✿ Cena : 93 440 €
Detail Na predaj nové byty 1+kk na 4.NP s balkónom a parkovaním v Skalici ✿ BYTY LÚČKY SKALICA ✿ Cena : 79 200 €
Detail Na predaj nový byt 2+kk na 1.NP s terasou a parkovaním v Skalici ✿ BYTY LÚČKY SKALICA ✿ Cena : 142 353 €
Detail Na predaj orná pôda v katastrálnom území Mokrý Háj • EXKLUZÍVNE LEN U NÁS • Cena : 14 180 €
Detail Na predaj novostavba RD - dve bytové jednotky v Skalici • EXKLUZÍVNE LEN U NÁS • Cena : 225 000 €
Detail Na predaj rodinný dom s pozemkom v obci Petrova Ves • ZĽAVNENÉ • Cena : 127 500 €
Detail Na predaj veľký byt 3+1 s balkónom a komorou v meste Skalica • EXKLUZÍVNE LEN U NÁS • Cena : 139 000 €
Detail Na prenájom garsónka v meste Skalica • EXKLUZÍVNE LEN U NÁS • Nájomné : 370 € / mesiac
Detail Na prenájom časť domu až pre päť osôb v meste Skalica • EXKLUZÍVNE LEN U NÁS • Nájomné : 280 € / mesiac
Detail Na predaj rodinný dom s garážou a pozemkom v obci Vrádište • EXKLUZÍVNE LEN U NÁS • Cena : 159 900 €
Detail PRÍJEMNÉ BÝVANIE POD ROTUNDOU - IV. etapa - Skalica • EXKLUZÍVNY PROJEKT • Cena : Kontaktujte nás
Detail Na predaj nový byt 2+kk s komorou v Skalici • EXKLUZÍVNE LEN U NÁS • Cena : 113 000 €
Detail Na predaj nový byt 2+kk s komorou v Skalici • EXKLUZÍVNE LEN U NÁS • Cena : 121 000 €
Detail Na predaj nový byt 2+kk s predzáhradkou v Skalici • EXKLUZÍVNE LEN U NÁS • Cena : 135 600 €
Detail Na predaj nový byt 2+kk s vonkajšou terasou v Skalici • EXKLUZÍVNE LEN U NÁS • Cena : 149 900 €
Detail Na predaj nový byt 2+kk s vonkajšou terasou v Skalici • EXKLUZÍVNE LEN U NÁS • Cena : 138 900 €
Detail Na predaj nový byt 2+kk s vonkajšou terasou v Skalici • EXKLUZÍVNE LEN U NÁS • Cena : 116 000 €
Detail Na predaj dva rodinné domy s bazénom a pozemkom v obci Kátov • EXKLUZÍVNE LEN U NÁS • Cena : 555 000 €
Detail Na predaj novostavba bungalovu s pozemkom v obci Radimov • EXKLUZÍVNE LEN U NÁS • Cena : 104 500 €
Detail Na prenájom súkromné parkovacie miesto v centre Skalice • EXKLUZÍVNE LEN U NÁS • Nájomné : 30 € / mesiac
Detail Na prenájom mezonetový 4-izbový byt v historickom centre Skalice • EXKLUZÍVNE LEN U NÁS • Nájomné : 900 € / mesiac
Detail Bývajte v modernej a nízkoenergetickej novostavbe RD v Radimove • EXKLUZÍVNY PROJEKT • Cena : 95 500 €
Detail Bývajte v modernej a nízkoenergetickej novostavbe RD v Radimove • EXKLUZÍVNY PROJEKT • Cena : 101 500 €
Detail Bývajte v modernej a nízkoenergetickej novostavbe RD v Radimove • EXKLUZÍVNY PROJEKT • Cena : 99 500 €
Detail Bývajte v modernej a nízkoenergetickej novostavbe RD v Radimove • EXKLUZÍVNY PROJEKT • Cena : 102 000 €
Detail Bývajte v modernej a nízkoenergetickej novostavbe RD v Radimove • EXKLUZÍVNY PROJEKT • Cena : 104 500 €
Detail MODERNÉ A NÍZKOENERGETICKÉ RODINNÉ DOMY - Radimov • EXKLUZÍVNY PROJEKT • Cena : Kontaktujte nás